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Dalla Spagna e da altri paesi europei arrivano notizie — al momento non verificate — di possibili limiti alla quantità di contante detenibile in casa. Nessuna cifra ufficiale, solo indiscrezioni che richiamano alla mente l’ennesima circolare “tecnocratica” attribuita a Bruxelles e, per metonimia, alla figura di Ursula von der Leyen. Il riflesso condizionato è pensare all’ennesimo allarme fine a sé stesso; eppure il contesto che si sta delineando — sostiene Whitney Webb — è più ampio e più profondo.
Nel suo intervento di 22 minuti, Webb descrive uno scenario che partirebbe dall’Occidente per estendersi globalmente: la progressiva digitalizzazione del denaro tramite CBDC (Central Bank Digital Currency) connesse a identità digitali personali, a loro volta ancorate a biometria (impronte, volto, iride).
La tesi è semplice: quando denaro e identità convergono in un’unica infrastruttura di controllo, ogni gesto economico — dunque una larga parte della vita quotidiana — diventa condizionabile. La “sanzione” non è più solo amministrativa o penale: è finanziaria e istantanea (conto congelato, pagamento respinto, plafond azzerato).
Il banco di prova, secondo Webb, è già esistito: lo sciopero dei camionisti in Canada nel 2022. Il congelamento dei conti di alcuni organizzatori è stato per molti una svolta simbolica: un atto amministrativo capace di “spegnere” la vita economica dei dissidenti. Era un avvertimento? O un test di fattibilità? In ogni caso, un’anteprima di ciò che un’infrastruttura più pervasiva potrebbe consentire.
Al centro, la Banca dei Regolamenti Internazionali (BIS) di Basilea, nodo di coordinamento delle banche centrali. Attorno, la costellazione del sistema bancario commerciale e dei circuiti di pagamento. In superficie, lo strato visibile agli utenti: app su smartphone e smartwatch, wallet digitali, QR code personali, e — in alcune visioni — microchip impiantabili.
Nella ricostruzione di Webb, non serve che le CBDC arrivino domani nel portafoglio del consumatore: basta che i flussi di regolamento tra banche e istituzioni si spostino nel perimetro digitale sotto identità verificata. Il cittadino rimane formalmente con “euro tradizionali”, ma l’accesso è filtrato da credenziali e criteri centrali.
Secondo Webb, le CBDC potrebbero essere usate soprattutto tra istituzioni. Ma se identità digitale ed accesso ai fondi sono uniti, anche i pagamenti “classici” diventano programmabili: un IBAN o una carta funzionano solo se l’identità associata è in regola, conforme, “in buona condotta”. Il controllo si sposta a monte, e a valle resta l’impressione di normalità.
Il QR code è il simbolo di questa normalizzazione. In ristoranti, musei, eventi, biglietterie, l’atto di “scansionare per vedere il menù” diventa una finestra sul proprio profilo di consumo. Non è solo comodità: è telemetria sociale. Se quella telemetria confluisce nell’identità digitale, e questa a sua volta condiziona l’accesso ai fondi, il cerchio si chiude.
Cosa accade quando lo smartphone è smarrito, rubato o compromesso? L’identità digitale diventa superficie d’attacco: non solo dati a rischio, ma ricatto potenziale. L’utente ideale, nel nuovo paradigma, è sempre connesso, sempre autenticato, sempre profilato: perfetto per i servizi, perfetto per i controlli.
Proprio la sensazione di una transizione non dettata, ma indotta, spinge molti — anche nella Svizzera “obbediente” — a mettere da parte contanti. Se un giorno un blocco sistemico (anche temporaneo) rendesse inaccessibili ATM, carte e wallet, il contante tornerebbe strumento di resilienza. In questa luce, eventuali limiti domestici al contante sembrano più “coerenti” con un disegno di de-cash-izzazione che con mere ragioni di sicurezza.
Nel quadro di Webb, WEF, ONU, Banca Mondiale e FMI sarebbero veicoli di una strategia di governance che reinterpreta il “Consenso di Washington” in chiave verde-digitale: obiettivi nobili (sostenibilità, inclusione) innestati su meccaniche del debito e sul controllo di infrastrutture critiche. La formula: promesse di efficienza e sicurezza in cambio di tracciabilità e condizionalità crescenti.
È qui che il discorso si biforca. Da un lato, lo scetticismo: potrebbe essere un’altra campagna della paura, utile a modellare comportamenti docili. Dall’altro, la prudenza: molti tasselli sono già sul tavolo — identità digitali, standard biometrici, interoperabilità dei pagamenti, centralizzazione dei rischi.
La domanda non è “se” il digitale pervada il denaro, ma “come” e “a quali condizioni”.
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Alfabetizzazione digitale critica: sapere come funzionano identità, consenso, revoca, recovery.
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Ridondanza dei mezzi di pagamento: non dipendere da un solo dispositivo o canale.
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Igiene dei dati: minimizzare le condivisioni superflue (QR, app, permessi).
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Sorvegliare il linguaggio: quando “sicurezza” e “inclusione” diventano password per introdurre condizionabilità, occorre leggere le note in piccolo.
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Spazio civico: pretendere garanzie ex-ante (limiti tecnici e giuridici all’arbitrio, audit pubblici, diritto al contante come ultima istanza, portabilità delle identità, possibilità di usare servizi essenziali anche senza smartphone).
“Forse siamo a cinque secondi dalla mezzanotte. Forse a un’ora.” In ogni caso, la mezzanotte — che sia Armageddon o varco verso la Luce — non è destino, è scelta collettiva. Dipende dal grado di consapevolezza che sapremo tenere vivo prima che l’infrastruttura si cristallizzi.
Dipende da noi, noi, il Popolo.
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